- La mora promedio nacional también registró un alza del 10% respecto a igual período el año anterior, llegando al $1.725.180.
- En el análisis regional se establece que las ciudades de Antofagasta ($2.354.920), Metropolitana ($1.963.146), Tarapacá ($1.928.790) y Atacama ($1.781.980) encabeza el ranking de mora promedio.
- Adultos Mayores (mayores de 65 años con pensión básica solidaria): En este ítem el número de personas morosas es de 46.178, lo que representa un aumento significado del 8,8% respecto a igual período el año 2017. La mora promedio, en este segmento, también registra una importante alza llegando a los $716.334, un aumento del 10,7%.
Un nuevo récord de 4.529.480 personas a nivel nacional se encuentran en situación de morosidad. Lo anterior, que corresponde a un aumento del 3% respecto a igual período el año 2017, quedó de manifiesto en el XXIII Informe de Deuda Morosa, correspondiente al cuarto trimestre de 2018 (Oct. – Dic.), elaborado por el Centro de Economía Aplicada de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián (USS) con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity. Respecto a la mora promedio nacional está también registró un aumento (10%) llegando a los $1.725.180.
En cuanto al balance 2018 el economista y director del Centro de Economía Aplicada USS, Francisco Aravena, expresó que “al año 2018, y revisando el período anual, la variación de morosos alcanzó un 3%. Esto demuestra que, en comparación al año 2017, se ha observado una estabilización en la tasa de crecimiento del número de morosos, lo que podría considerarse como una buena señal porque el número de nuevos morosos ha caído notablemente. Eso sí, hay que tener cuidado con otro aspecto: la mora promedio sigue creciendo, a un ritmo del 10% al igual que el año 2017. Así, en el balance anual, podríamos decir que se ha estabilizado el crecimiento en el número de personas morosas, pero, en cuanto a la mora promedio, esta ha ido en aumento. De estos datos generales, lo que podemos concluir, es que la mora de las personas que ya están morosas ha ido creciendo cada vez más”.
El también académico de la escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián, además destacó, sobre la permanencia en la mora, que “durante el año 2017 un 79% de las personas que eran morosas registraron mora en todos los períodos observados. Lo anterior mejoró levemente durante el año 2018, puede ser por una reactivación económica o mejores perspectivas laborales, bajando a un 73% que permanece moroso. Esto es una buena noticia, dentro de lo alto del número, porque evidencia una leve mejora en el comportamiento de pago”.
Análisis Regional
Las ciudades de Antofagasta ($2.354.920, aumento de 11%), Metropolitana ($1.963.146, aumento de 11%), Tarapacá ($1.928.790, aumento de 6%) y Atacama ($1781.980, aumento de 9%) encabezan el listado de morosidad promedio a nivel regional, considerando igual período evaluado el año 2017.
Al respecto Aravena explicó que “las regiones mineras son las que han concentrado, principalmente, la mayor mora promedio. En el ranking relativo, generalmente entre los cinco primeros lugares, se han encontrado permanentemente Antofagasta, Tarapacá y Atacama. Esto tiene relación, probablemente, con los índices de desempleo que se dieron en el sector, la poca reactivación en el sector minero y el alto acceso a deuda que principalmente concentra Antofagasta respecto al resto de las regiones”.
Análisis Gran Santiago
Las comunas de Vitacura ($5.900.318); Las Condes ($4.978.896) y Providencia ($4.685.080) lideran el ranking con los mayores montos de mora promedio. Por el contrario, las comunas que con la mora promedio más baja son Maria Pinto ($1.201.835); El Monte ($1.172.946) y La Pintana ($1.166.391). Ahora, en el caso del número de personas morosas, las comunas de Puente Alto (7,11%), Maipú (7,06%) y Santiago (6,65%) son las que concentran la mayor población morosa. En la participación por comunas Santiago registra un 10,23%, seguida por Maipú con 6,86% y Las Condes con un 6,21%.
En este sentido el economista afirmó que “cuando nosotros observamos la concentración de morosos por el número de habitantes nos damos cuenta que son las comunas, de menores ingresos en el gran Santiago, las que tienen la mayor proporción de concentración (35%) en situación de morosidad. Si eso lo pudiéramos limpiar un poco y analizar quiénes pueden acceder a deuda nos daríamos cuenta que más de un 50% están siendo morosas”.
Análisis por género
Al revisar este indicador se establece que 2.313.328 mujeres se encuentran en situación de morosidad, concentrándose principalmente en el retail. En tanto los hombres alcanzan las 2.216.152 personas en situación de morosidad, concentrándose principalmente en la banca.
Análisis por edad
En esta sección destacan los rangos 30-44 años donde la participación del número de morosos llega a un 38% con 1.719.140 personas. En tanto, en el tramo 45-59, la participación del número de morosos es de un 28,5% con 1.289.736 personas.
Análisis Deudores Morosos de 65 años con Pensión Básica Solidaria (PBS)
En este ítem el número de personas morosas es de 46.178, lo que representa un aumento significativo del 8,8% respecto a igual período el año 2017. En el caso de la morosidad promedio esta llegó a los $716.334, registrando un aumento de 10,7% respecto al período octubre – diciembre 2017.
“El aumento en el número de personas morosas mayores de 65 años, con Pensión Básica Solidaria, creció mucho más que el año 2017. Lo anterior es preocupante porque el acceso a deuda, en el caso de los adultos mayores, es mucho más costoso y utilizan sus ingresos para comprar medicamentos y costear sus temas médicos, entre otros, necesarios para poder subsistir”, concluye Aravena.
Metodología
El número total de personas con deudas morosas, corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.
Acerca del Informe de Deuda Morosa USS-Equifax
Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes monetarios, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Participa un equipo de la Escuela de Ingeniería Comercial, el Centro de Economía Aplicada y de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.
Elaborado trimestralmente, el Informe de Deuda Morosa USS-Equifax arroja importantes conclusiones a nivel de género, ingreso, ubicación geográfica del país, rubro productivo, Pensión Básica Solidaria –entre otros indicadores dinámicos– y que busca ser un aporte a la discusión de la morosidad de los chilenos y en temáticas de educación financiera.
La Universidad San Sebastián está acreditada por 5 años hasta septiembre de 2021 y tiene presencia en sus sedes de Santiago, Concepción, Valdivia y Puerto Montt. La USS cuenta con 29 años de trayectoria, 11 facultades en diversas áreas del conocimiento, más de 27 mil 500 estudiantes y 22 mil egresados aportando al desarrollo del país. Su Escuela de Ingeniería Comercial fue acreditada por 6 años, ubicándose entre las que cuentan con mejor acreditación del sistema universitario en el país.
Acerca de Equifax
Equifax empodera el futuro financiero de individuos y organizaciones en todo el mundo. Usando la fortaleza combinada de datos únicos, tecnología y analítica innovadora, Equifax se inició como empresa de crédito para los ciudadanos y se ha convertido en el proveedor líder de ideas y conocimientos que ayudan a sus clientes a tomar decisiones informadas.
Con su sede corporativa en Atlanta, Georgia, Equifax opera o tiene inversiones en 24 países en América del Norte, América Central y América del Sur, Europa y la región de Asia y el Pacífico. Es miembro del Índice Standard & Poor’s (S&P) 500®, y sus acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX. Equifax cuenta con 10.400 empleados en todo el mundo.
