- De acuerdo con el estudio, correspondiente a cifras obtenidas en el último trimestre de 2020, los deudores morosos en el Biobío disminuyeron de 438.007 en diciembre de 2019 a 388.951 personas (49 mil 56 menos).
- El monto de la deuda también disminuyó, de $1.619.945 a $1.512.133 (es decir, en$107.812 pesos), pese a que la tasa de desocupación 2020 aumentó a 10,3% (versus el 7,1% de igual periodo del año anterior).
CONCEPCIÓN, 09 DE FEBRERO DE 2021.- Las ayudas gubernamentales; el primer y segundo retiro del 10% de los fondos de pensiones de las AFP y la eliminación del registro de morosos de los deudores del segmento educación, entre otros factores, podrían ser las causas que explican el porqué, con un aumento en la tasa de desocupación del orden el 3,2% en el Biobío, los deudores morosos disminuyeron en 49 mil 56 personas, y el valor de la deuda, en $ 107.812, en el trimestre octubre – diciembre de 2020, con respecto a igual periodo de 20219. Así lo determinó el XXXI Informe de Deuda Morosa desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax, que a nivel nacional ofrece la misma tendencia: una caída trimestral de -0,7%, es decir, 32.400 personas abandonaron esta condición.
“Las ayudas del Estado de Chile, sumadas al retiro de los 10% de los fondos de pensiones, han permitido a las personas aliviar su carga financiera y, por supuesto, resolver las situaciones de morosidad que venían arrastrando desde fines del 2019, con el movimientos social y la pandemia, que afectó fuertemente al empleo en nuestro país y región”, señala Luis Felipe Slier Muñoz, director de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián Concepción, y director de las carreras del Programa Advance de la Facultad de Economía y Negocios de la institución académica, misma sede.
Ignacio Bunster, director Legal y de Asuntos Corporativos de Equifax, las cifras reflejan un incipiente pero positivo escenario. “Por primera vez desde que comenzó a realizarse este informe, en 2012, el número de morosos disminuyó en dos trimestres consecutivos (períodos julio-septiembre y octubre-diciembre de 2020). Habrá que esperar los efectos de la segunda ola y el impacto en la situación económica del país para constatar si se trata de una tendencia duradera”, indica.
A nivel nacional, en el último trimestre de 2020, el valor de la mora promedio alcanzó $1.978.989, es decir, 3,4% mayor al valor de diciembre del año pasado, pero representa en términos reales una caída 2,25% respecto al trimestre anterior. Según el informe, la banca y el retail acumulan, en conjunto, casi el 60% de las personas morosas (por separado representan un 42% y un 27%, respectivamente). En cuanto a la participación en el monto, ambas suman el 80% (individualmente, la banca concentra el 59% y el retail el 21%).
En el universo total de personas morosas en Chile, el 4,9% corresponde a extranjeros, cifra superior en dos puntos porcentuales (2,8%) a la registrada el año anterior. En tanto, la mora promedio de ellos alcanza los $1.722.820. Respecto a la participación de morosos por segmento de mora, se mantiene el mismo comportamiento observado en los trimestres anteriores, donde la mayor concentración se produce en las personas que deben $300 mil o menos.
Al hacer un análisis por regiones de la mora promedio, Antofagasta sigue ocupando el primer puesto, con una variación de 6,5% en comparación con el mismo período del año anterior. El segundo lugar nuevamente es para la Región Metropolitana, que registra un alza de 6,3% y le sigue la Región del Libertador Bernardo O’Higgins con un 3,6%. El docente Slier señala que la Región del Biobío ocupa el lugar número 13, de 16 regiones, con una cifra negativa, de -6,7%. “De un monto de mora promedio de 1.619.945, en diciembre de 2019, pasamos a un monto de mora promedio de 1.512.133, es decir, en términos relativos el Biobío, contrario de otras regiones, ha disminuido su monto promedio de mora, atribuible a diversos factores, como bajas en las colocaciones de los créditos y, por ende, una disminución en la morosidad, o también por el pago de la mora y puesta al día de los morosos”, explica. El docente USS destaca que, para la región del Biobío, el proyecto MAPA de Arauco ha permitido amortiguar considerablemente el aumento de la cesantía en la región, “y es de esperar que se mantenga en construcción este proyecto por los próximos años”, acota.
LOTA, TALCAHUANO, LOS ÁNGELES, MAYOR NÚMERO DE MOROSOS
Como ha sido tendencia en versiones anteriores del estudio, la comuna de Lota es la que acumula el mayor porcentaje de personas morosas, en relación con sus habitantes mayores de 18 años (49,2%), le siguen Talcahuano, Los Ángeles, Penco y Concepción, con 40,3, 38,5, 37,5 y 34,7 por ciento, respectivamente. En los tres últimos puestos se ubican Tirúa, Contulmo y Santa Juana, con 21,0, 20,2 y 20,1 por ciento, respectivamente.
Luis Felipe Slier Muñoz, director de Ingeniería Comercial de la USS Concepción, indica que esta realidad se explica por “la mantención de las cifras de desempleo, pues en el caso de la comuna de Lota, existiría una correlación positiva entre la mayor cantidad de morosos y la tasa de desempleo que exhibe dicha comuna”. Añade que en Lota se mantiene una relación de 49,2% de personas morosas mayores de 18 años, lo que quiere decir que, de cada 100 habitantes mayores de 18 años en Lota, 49 de ellos están morosos.
En cuanto a la mora promedio, las cifras más altas se dan en las comunas de Concepción ($2.028.801), San Pedro de la Paz ($1.901.324) y Chiguayante ($1.669.242). El profesor Slier dice que las diferencias en los montos se explican por los ingresos de las personas en estas comunas, y su capacidad de endeudamiento, dado que quieres perciben ingresos mayores tienen acceso a créditos hipotecaros de mayor cuantía, por lo que, al momento de quedar en morosidad, son principalmente esos créditos hipotecarios los que generan mayores montos. “En términos de montos es la banca la que concentra el mayor porcentaje, explicado principalmente por los créditos hipotecarios, que son de montos muy superiores a los otorgados por el retail”, añade.
En cuanto a género, las mujeres con deuda morosa ascienden a 203.980 (52,4%), versus 184.971 hombres (47,6%). Sin embargo, el monto de la deuda femenina es mucho menor, del orden de $ 1.006.342 versus $ 2.069.906, tendencia que también se da a nivel nacional ($ 1.327.980 versus $ 2.662.887, respectivamente). Por tramos de edad, las personas entre 30 y 44 años, y 45 y 59 años, concentran el mayor número de morosos: 145.520 y 125.877, respectivamente.
METODOLOGÍA
El número total de personas con deudas morosas corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Acerca del Informe de Deuda Morosa USS – Equifax.
Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes comerciales, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Asimismo, todos los datos de este estudio han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.
ACERCA DE EQUIFAX
Equifax es una compañía global de datos, analítica y tecnología que desarrolla soluciones para impulsar las decisiones de las empresas y las personas. Con casa matriz en Atlanta, Equifax opera en 24 países en América del Norte, Sur y Centroamérica, Europa y la región de Asia Pacífico. Es miembro del Standard & Poor’s (S&P) 500® Index, y sus acciones comunes se cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX.
